O crédito ao consumo continua a ganhar peso nas finanças das famílias portuguesas, e os dados mais recentes do Banco de Portugal para setembro de 2025 mostram um mercado em clara expansão. Tanto o crédito automóvel como os créditos pessoais cresceram de forma expressiva face ao ano anterior.
Neste artigo analisamos:
- os montantes contratados por categoria;
- a variação homóloga face a setembro de 2024;
- as taxas médias (TAEG) aplicadas;
- o que estes movimentos significam para os consumidores;
- como podes simular o impacto destes créditos nas tuas finanças com as calculadoras do Maisvalias.
📊 Montante Total de Novos Créditos ao Consumo — Setembro 2025
Em setembro de 2025, foram contratados 765,1 milhões de euros em novos créditos aos consumidores.
- Variação homóloga (Set 2025 vs Set 2024): +9,9%
- Variação em cadeia (Set 2025 vs Ago 2025): +8,2%
Ou seja, não só se está a conceder mais crédito do que há um ano, como também se está a conceder mais crédito do que no mês imediatamente anterior. O recurso ao crédito continua a ser uma resposta frequente à pressão do custo de vida e a necessidades de consumo ou reorganização financeira.
📌 Montantes por Categoria e Variação Homóloga
Abaixo, os principais tipos de crédito ao consumo e a respetiva evolução face a setembro de 2024:
| Categoria | Montante (Set 2025) | Variação vs Set 2024 |
|---|---|---|
| Outros Créditos Pessoais | 320.407.000 € | +7,7% |
| Crédito Automóvel – Novos | 82.024.000 € | +24,4% |
| Crédito Automóvel – Usados | 215.320.000 € | +8,1% |
| Cartões e Linhas de Crédito | 121.376.000 € | +6,7% |
Nota: valores provisórios divulgados pelo Banco de Portugal.
📌 Taxas Médias (TAEG) por Tipo de Crédito — Setembro 2025
Para além dos montantes, é essencial olhar para o preço do crédito: as taxas médias (TAEG) aplicadas em cada categoria.
| Categoria | TAEG Média (Set 2025) | Tendência vs 2024 |
|---|---|---|
| Outros Créditos Pessoais | ~12,9% | Ligeira descida |
| Crédito Automóvel – Novos | ~7,5% | Desceu |
| Crédito Automóvel – Usados | ~9,8% | Ligeira subida |
| Cartões e Descobertos | ~15,2% | Estável |
Mesmo com pequenas descidas em algumas categorias, as taxas continuam relativamente elevadas, em particular no crédito pessoal e, sobretudo, em cartões e descobertos.
🔍 Principais Tendências a Reter
1) Forte crescimento no crédito automóvel
Os financiamentos de viaturas novas cresceram 24,4% num ano, impulsionados por:
- normalização das cadeias de produção e dos prazos de entrega;
- campanhas comerciais agressivas;
- condições de financiamento relativamente mais competitivas face a outras formas de crédito ao consumo.
Apesar de as TAEG serem, em média, mais baixas do que noutros produtos, continuam a representar um compromisso financeiro relevante a vários anos.
2) Crédito pessoal continua a crescer
Com +7,7% de crescimento homólogo, os outros créditos pessoais mantêm-se como uma das categorias mais importantes do crédito ao consumo. São frequentemente utilizados para:
- obras e melhoramentos na habitação;
- despesas de saúde, educação ou eventos familiares;
- consolidação de vários créditos mais caros;
- reforço de tesouraria familiar em momentos de maior pressão.
A TAEG média próxima de 13% mostra que é um tipo de crédito que deve ser usado com ponderação.
3) Cartões e linhas de crédito continuam muito caros
Com TAEG em torno de 15,2%, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos continuam a ser:
- os produtos mais caros do mercado;
- os mais propensos a acumular dívida sem prazo final claro;
- uma das principais fontes de sobre-endividamento das famílias.
Pequenos montantes usados de forma recorrente podem transformar-se em encargos elevados e difíceis de controlar.
💡 Quando faz sentido consolidar créditos?
Com o aumento do recurso ao crédito ao consumo e taxas ainda elevadas, consolidar créditos pode fazer sentido em vários cenários:
- tens vários créditos ao mesmo tempo (cartão, pessoal, automóvel, linha de crédito, etc.);
- parte da tua dívida tem TAEG acima de 12%–14%;
- sentes pressão na prestação mensal total;
- queres trocar crédito rotativo (sem prazo claro) por um crédito pessoal com prazo definido.
A consolidação pode:
- reduzir a prestação mensal;
- baixar a taxa média global;
- simplificar a gestão (um único crédito em vez de vários);
- diminuir o custo total dos juros, sobretudo se aproveitares para amortizar mais quando possível.
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🧮 Usa também as calculadoras do Maisvalias
Para não ficares apenas pelos números teóricos, podes simular o impacto destes créditos nas tuas finanças usando as ferramentas gratuitas do Maisvalias:
- Simulador de crédito pessoal – para ver quanto pagas em juros e quanto poupas com amortizações extra;
- Calculadora de crédito habitação – para perceber o verdadeiro custo da tua casa ao longo de todo o prazo.
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Este artigo foi parcialmente produzido com apoio de inteligência artificial e revisto por um editor humano, garantindo rigor, clareza e alinhamento com os padrões editoriais do Maisvalias.com. As informações aqui apresentadas têm carácter informativo e não constituem aconselhamento financeiro individualizado.
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