Cada fase da nossa vida financeira tem diferentes desafios e requisitos. Se pudermos medir e comparar a nossa evolução financeira com algum referencial,saberemos onde nos encontramos e que competências trabalhar. Por exemplo, um jovem que acaba de sair de casa dos pais e encontra-se em mãos com a sua primeira decisão imobiliária não pode basear-se nos mesmos paradigmas e pressupostos que uma pessoa que está a 10 anos da sua reforma e quer manter a mesma qualidade de vida depois dos 65 anos.
O método apresentado seguidamente foi primeiramente apresentado por Bert Whitehead no seu livro “Why Smart People do Stupid Things with Money” e adaptado por mim à realidade e rendimentos dos Portugueses. Baseia-se numa progressão linear de fase financeira em fase financeira e recomendo já que não tire conclusões precipitadas se achar que não está na fase financeira que devia, pois a idade apresentada é um factor relativo.